Как взыскать долг в случае отсутствия документов
Юрист Антон Минаев пошагово объясняет, что нужно делать в спорных случаях
Давать деньги в долг, лучше получив от должника расписку в случае передачи денег в наличной форме или хотя бы заключить договор займа в устной или письменной форме и перечислить деньги электронно с помощью мобильных приложений соответствующих банков.
Однако в некоторых случаях, и это, как правило, связано со взаимоотношениями с родственниками, друзьями, коллегами, знакомымы или соседями, деньги, в том числе и крупные суммы, передают в долг без каких-либо документов или подтверждения их перевода в электронном виде.
Другой вариант отсутствия документов — их утрата по какой-либо причине. Между тем, взыскание долга без документального подтверждения передачи денежных средств в счет займа является одним из самых сложных дел в практике юристов, специализирующихся на финансовых спорах.
Если у кредитора отсутствует расписка должника, а также подтверждение перевода денег в электронном виде, то это значительно ухудшает его шансы на взыскание долга. Поскольку подтвердить факт займа становится сложнее, приходится искать иные доказательства, подтверждающие, что деньги были предоставлены в долг конкретному человеку. Сделать это без помощи профессионального юриста практически невозможно. Поэтому первый шаг, который следует сделать — обратиться за консультационной помощью к юристу.
Второй шаг — собрать максимальную информацию о должнике и долге. Во-первых, необходимо обладать точными данными должника — его фамилией, именем, отчеством, адресом проживания,.
Третий шаг —, собрать возможные доказательства передачи денежных средств должнику. Это могут быть: выписки о движении средств на банковском счете или о переводе с карты на карту, записи разговора с должником о возврате долга или скриншоты сообщений в социальных сетях и мессенджерах, смс-сообщения, возможно даже данные записей телефонных переговоров и показания свидетелей
Однако, если просто привести в качестве свидетеля каким-либо образом связанное именно с Вами лицо, которое подтвердит, что вы занимали кому-либо деньги, не получится, то есть данное лицо не должно быть связано каким-либо образом. При этом необходимо понимать, что на практике показания свидетелей рассматриваются лишь как дополнительное доказательство к более убедительным доказательствам наличия долга.
Проанализировав имеющуюся информацию и обстоятельства предоставления долга, а также поведение должника, кредитор, совместно с юристом, вырабатывает дальнейшую стратегию действий.
Собственно, вариантов действий три. Первый вариант самый оптимальный, но в случае злонамеренного отказа должника от возврата долга, труднореализуемый — это переговоры с заемщиком с целью добиться от него и признания долга и получения от него твердых гарантий его возврата в согласованные сроки.. При этом, если переговоры с заемщиком начнет вести юрист, это продемонстрирует серьезность намерений кредитора и натолкнет заемщика на мысль о необходимости возвратить долг. Но это сложно.
Второй вариант — обращение в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве, но для этого необходимо, чтобы имел место сам факт мошенничества. Например, деньги были получены путем обмана, должник оказался не тем, за кого себя выдавал, или «исчез», чтобы не возвращать ваши деньги.
Наконец, третий вариант — инициирование судебного разбирательства в рамках гражданского права и судопроизводства посредством подачи искового заявления в суд. К исковому заявлению, в котором излагаются суть дела и ваши требования к должнику, прилагаются документы, свидетельствующие, в том числе о факте передачи денег в счет займа. И это те самые доказательства, о которых мы говорили выше — скриншоты сообщений, чеки и выписки о движении средств на банковских счетах, показания свидетелей и так далее.
Суд изучает обстоятельства дела и принимает решение о взыскании суммы долга и дополнительных издержек и компенсаций, либо отказывает в удовлетворении иска.
Если решение о взыскании принято, то далее служба судебных приставов осуществляет само взыскание, распространяя его на активы должника. Например, его имущество может быть арестовано и реализовано для уплаты долга.
Ну и если какие-либо денежные средства Вы перечисляли безналичным платежом, то с правовой точки зрения всегда имеется возможность их вернуть, подав иск о неосновательном обогащении, заявив, что вы перевели деньги получателю по ошибке, то есть без заключения каких-либо договоров.
